房贷每个月可以多还吗?
当然可以,不过如果贷款合同没有约定的话就需要和银行协商了 一般月供有两种方式,等额本息还款法和等额本金还款法(具体见下图)
由于等额本息每月的月供固定,所以只要多存钱进账户就可以增加还款额;而等额本金前期还贷金额较高,后期逐期降低,所以每个月的存的钱需要更多一些才能将还款总额拉平 对于等额本息来说,月供的增加会缩短剩余贷款的利息支付年限,对于等额本金来说会增加总还款额。
根据贷款期限10年期、20年期和30年期以及基准利率4.9%,我们分别进行了计算,结果如上图所示: 从图中可以看到,对于等额本息还款而言,无论是否提前部分还款都可以选择适当拉长贷款期限来减少总利息支出,但对于等额本金还款来说就不适合加长时间,因为这样会导致总还款数额增加。 所以如果还款能力允许,最好还是选择提前部分还款时加大一次性还款金额的数额,以缩短剩余贷款期限的方法比较划算。 如果选择延长贷款期限,则可以根据自身的情况来决定是选择等额本息还款方式还是等额本金还款方式来节省利息支出。 以10年期的贷款为例: 当基准利率为6.55%时,等额本息比等额本金多支出了大概7万左右的利息费用,而当基准利率下降至4.9%的水平时,差额将会进一步缩小到不到3万元。 从上面的计算结果中可以看出,等额本息每月归还相同数额的钱,虽然前期支付的利息较少但本金占用的比例较大,导致在长达几十年的还款期内累计向银行支付的款项最多。 而等额本金每月归还的本金相同,利息相对较低,因此累计向银行支付的款项也少于等额本息,但前期所承担的利息负担较重。 这意味着两种还款方式的最终的总还款金额是一样的,只是两者在时间和利息上的分配不同而已。